Die Zinssätze der 80er und 90er-Jahre sind einigen noch bekannt. Zwar viel zu überteuert, aber völlig normal für die zahlende Bevölkerung. Ähnlich wie die Darlehenszinsen waren die Guthabenzinsen auf einem Höchststand. Heute ist es das komplette Gegenteil – Geld leihen ist besser als Geld sparen. Zurück zur Überschrift – gibt es wirklich Kredite, die mit einem Negativzins an die Kreditnehmer:innen gegeben werden?
Brainstormen wir einmal: Immobilienkredite sind mittlerweile auf einem Niveau, dass jeder mit einem „normalen“ Einkommen sich eine Baufinanzierung leisten kann. Die Mindesttilgung liegt zwar bei 2 %, aber damit ist die Annuität um einiges günstiger.
Und nun gibt es Immobilienkredite, die sogar im Negativbereich sind. Bekomme ich dann also Geld von der Bank? Zuerst die gute Nachricht: Ja, bei einer Baufinanzierung ist es möglich, im Minusbereich zu finanzieren. Die schlechte Nachricht: Es ist schwierig, die Voraussetzungen zu erfüllen. Im normalen Fall bedeutet es ja nur, dass ich einen Kredit aufnehme, bei dem ich Geld dazu bekomme. Lüften wir das Geheimnis. Es handelt sich dabei um Immobilienfinanzierungen, die gefördert werden. Zum Beispiel kann es der KfW-Kredit mit dem Programm 55 sein. Die drei Voraussetzungen sind, dass Sie 1. Ersterwerber einer neu eingerichteten Immobilie sind, 2. diese Wohnimmobilie bauen und 3. Contractinggeber sind (also jemand, der seine Immobilie besonders energieeffizient baut).
Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, haben Sie die Chance auf ein Darlehen in Höhe von 120.000 € zu einem Zinssatz von 0,95 %. Aber auch dieser Zins ist immer noch im Plus beworben. Noch viel genauer berechnet würde man mit einer Zinsbindung von 10 Jahren und einem einzigen tilgungsfreien Jahr bei einer anfänglichen Tilgung von 3,7 % insgesamt 10.501 € Zinsen zahlen. Den entscheidenden Unterschied machen die ca. 18.000 € Förderungszuschuss. Damit sind die Zinsen allemal gezahlt. Im Fall der Variante KfW-Plus 40 gibt es sogar die Möglichkeit, 30.000 € Förderungszuschuss zu erhalten. Nicht nur, dass die Baufinanzierung gefördert wird, ist toll, sondern auch das Wissen, dass man damit etwas für die Umwelt tut. Bei jedem Neubau versuche ich, diese Möglichkeit meinen Kund:innen zu erklären und unterstütze auch bei der Beantragung. Dadurch haben die Kreditnehmer:innen auch ein geringeres Restrisiko bei den Zinsausläufen.
Comments